早在多年监管文件中就划定了监管红线，国内银行、第三方支付机构被全面禁止为比特币交易提供转账、收付、清算服务，但凡涉及人民币划转至境外平台、场外商家个人账户用于兑换比特币的资金往来，极易触发银行卡风控冻结，不少投资者在私下转账购币后遭遇银行卡被司法止付、涉案追缴资金的情况。部分用户想要通过跨境换汇、地下钱庄换外币再购币的模式，还触碰外汇管理相关法规，大额资金跨境流转涉嫌非法换汇，面临行政处罚，而所谓个人点对点私下互换比特币，仅局限于实物类虚拟财产自发转让，不能以人民币作价批量买卖，规模化交易就会触碰非法兑换的监管条款。
市面上常见的OTC场外交易、境外交易所C2C买币是风险高发渠道，这类平台依托境外主体运营，但面向国内揽客本身违规，平台入驻商家资质没有监管背书，大量商家账户牵扯跑分、洗钱等黑灰产业，投资者付款后大概率遭遇商家跑路、虚假放币、平台关停无法提现问题。即便短暂完成比特币划转，后续想要变现换回人民币时，比特币转账对应的收款账户很容易卷入涉案资金链，一旦收款账户被警方立案查封，投入本金很难追回，过往大量维权案例中，投资者因参与虚拟货币交易产生的财产亏损，法院大多无法提供司法维权保障。
从资产存储层面补充细节，即便侥幸获取比特币，私钥保管失误、钱包钓鱼诈骗、去中心化钱包被盗也是高频损失原因，比特币交易不可逆，转账出错、钱包被盗后没有任何机构可以协助冻结追回资产。另外比特币价格波动幅度极大，单日涨跌超百分之十属于常态，没有涨跌停制度，缺乏价值锚定，受国际政策、大额筹码抛售、全球监管消息影响极易出现断崖式暴跌，普通个人缺乏专业风控能力，盲目进场很容易出现本金大幅缩水，加上国内没有任何金融监管机构为比特币资产兜底，亏损只能由投资者自行承担。
