不少币圈用户了解到境内无合规交易所之后，会选择场外点对点交易模式完成比特币兑换操作，也就是大家常说的OTC交易，这种模式绕开中心化交易平台，由买卖双方私下协商价格，通过银行卡转账完成资金往来，再由对方划转比特币到个人钱包地址。这种交易模式看似灵活便捷，却是当前风险最高的方式，因为交易资金无法做到资金来源追溯，转账过程中很容易收到电信诈骗、非法集资等违法活动的赃款，一旦银行卡接收了可疑资金，银行系统会自动触发风控机制，导致银行卡被公安部门司法冻结，不仅账户资金无法正常使用，持有者还需要配合多地警方的调查工作，花费大量时间精力去办理解冻手续，情节严重的还会涉及帮助信息网络犯罪活动等相关法律责任。
还有一部分投资者会选择注册境外虚拟货币交易平台账户，借助网络工具访问境外网站，完成账户注册之后绑定境内银行卡进行充值交易。首先这类境外平台不受国内监管约束，平台规则、资金安全都没有保障，平台随意限制提现、私自冻结用户资产的情况十分普遍。其次境内银行对于流向境外虚拟货币平台的资金有着严格的监测管控，大额转账、频繁小额分批转账都会被银行拦截，即便成功转出资金，后续提现回流人民币时，也会被判定为异常跨境资金流动，造成银行卡冻结。而且监管部门一直在加大对境外虚拟货币服务渠道的排查清理，相关网站访问通道会不定期被屏蔽，账户随时有可能无法正常登录操作。
比特币价格波动幅度极大，本身就具备极强的投机属性，再叠加境内无监管保护的交易环境，诈骗陷阱随处可见。市面上出现大量打着代买比特币旗号的中介人员，他们往往以低手续费、快速到账作为吸引点，诱导用户先进行资金转账，收款之后直接失联拉黑，造成用户资金直接损失。还有虚假交易平台仿冒知名境外网站页面，诱导用户注册充值，账户内的比特币资产只是虚拟数字，根本无法转出变现。参与这类交易，所有盈亏都需要个人自行承担，监管部门不会为虚拟货币交易产生的纠纷提供维权帮助，这也是很多投资者盲目入场之后遭遇损失难以挽回的核心原因。
认清境内比特币交易的监管红线十分重要，不要轻信各类可以便捷购买比特币的宣传渠道。比特币不具备法定货币属性，无法用于日常支付结算，其价格完全依靠市场投机情绪推动，涨跌毫无规律。如果只是出于技术研究目的了解区块链相关知识，可以仅做信息层面的学习，不要参与任何实际的买入交易操作，主动远离虚拟货币交易炒作，保护自身银行卡资金安全与个人征信，规避不必要的法律风险与财产损失。
